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11个农信社App月活过百万 金融科技“支农”新思路?
来源:斑鸠养殖    发布于:2019-06-11

11个农信社App月活过百万 金融科技“支农”新思路?

  近日,易观发布了2019年4月中国农信服务应用类A榜单,其中,浙江农村信用社旗下的丰收互联App以万的月活规模排名第一,成为唯一一个月活规模超越300万的农信服务应用类App,并以较明显的优势领先于月活规模第二名的江苏农信。

四川农信和广西农信分别以万和万的月活用户数位列第三第四。   据易观统计,月活用户在100万以上的农信App有11个,100万以上的App所在的地区2018年GDP也较为靠前。

  在银行类金融机构主动拥抱互联网科技的浪潮中,农信社是一支容易被“忽略”的潜力股,银发布的最新数据显示,截至2018年12月末,我国有金融机构4588家,其中有6家国有大行,23家,134家,1427家农商行,1616家村镇行,68家信托。   如将全国农信社合并统计,据wind数据统计,2017年农信社资产规模万亿元,甚至超过了“宇宙行”(,)。 贷款规模看万亿元,仅略低于工商银行,超过了其他国有行和股份行。   然而就单体农信社来看,其发展受到区域内经济环境、人口等因素的影响较大,区域发展极不平衡。

农信社App百万量级的月活数量,与大行的银行App动辄千万月活完全不在一个量级,但从几家用户量增长较快的农信App来看,积极开拓应用场景,布局本地业务,通过科技升级提升金融服务水平,未来依然大有可为。

  以唯一一家月活达到300万以上的农信App——浙江农信的丰收互联为例,浙江省联社党委书记、理事长王小龙在2018年曾撰文指出,浙江农信已上线分布式、、的网络金融核心系统。

浙江农信还试点推出“浙里贷”等纯线上。 近期,丰收互联甚至开通了新生儿办证和交停车费等业务,并布局线下自动售货机,丰富了App使用场景。

  值得关注的是,在近年互联网巨头大谈金融科技对B端赋能时,一向低调的腾讯选择了与浙江农信合作,2018年9月,腾讯与浙江农信签署了全面战略合作协议,双方重点围绕乡村振兴、智慧政务、大安全等方面,共同探索居民金融生活生态领域的全面业务合作,充分激发金融核心价值,包括场景拓展、客户管理、、风险防控、资产交易等多环节。 同时还将创新科技服务金融手段,致力于互联网业务、互联网增值业务等多领域的合作共赢。

  业内人士认为,农信社是地方政府“亲儿子”,拥有丰富的政府部门协同资源,尤其在零售金融方面的优势,从业务层面能够非常快速的打通地方、税务、公积金、、工商等数据对接通道,数据来源真实丰富,如果能加入适当的金融科技数据分析、IT系统支撑,业务起量会非常快,降低线下成本。

  易观分析则认为,地域是相关机构用户增长的客观限定因素,但也能成为其独特优势:区域性农信社可发挥本地经验和特长,加大优惠力度,布局本地业务,开展实地营销,抓住本地用户,同时借助大数据、等技术不断提升业务水平,为自身赋能。

在政策导向、技术趋势和人口存量三方的因素下,农信类App增长空间可期。

  我国农村地区金融服务覆盖不全面、金融服务可得性低,一直是政策关注的重点,如何依靠金融科技力量,主动创新,服务区域内的三农经济,或值得更多农村金融机构与金融科技企业共同思考。   实际上,农村金融机构更是普惠金融的重要参与者。

从银保监会的数据来看,截至今年一季度,银行业金融机构普惠型小微企业贷款合计万亿元,而农村金融机构为万亿元,占比近40%,位列银行业金融机构中首位,远远超过大型商业银行、股份制商业银行及。

  但不可忽略的是,农村商业银行的不良贷款情况也十分严峻。 银保监会一季度数据显示,农村商业银行不良率已高达%,远远超过行业不良率%的平均水平。

从当前国内银行业的风险暴露情况来看,农村商业银行也是高发区。

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